《富泰有方》在香港這個節奏急促、生活成本高昂的城市，退休不再只是人生的終點站，而
是一段需要精心規劃的長途旅程。對許多中產人士而言，理想中的退休生活看似清晰：擁有穩定
收入、無債自住物業，以及足夠應對醫療與突發開支的儲備。然而，現實卻往往不如預期。當長
壽成為常態、通脹壓力持續、退休時間難以預測，傳統的儲蓄模式已難以應對未來的不確定性。
若未能妥善規劃，退休生活可能面臨財務壓力，甚至影響生活質素。
　
＊香港中產退休理想與現實的落差＊
　
　　根據《滙豐卓越理財２０２４年新中產報告》，香港中產人士認為要實現理想退休生活，平
均需擁有超過２０００萬港元的資產組合。這包括一個已供滿按揭的自住物業、應急醫療儲備、
每月約２７０００元的被動收入，以及可能額外擁有一個可產生租金收入的物業。然而，報告亦
指出，只有３８％尚未退休的受訪者有信心在理想年齡前達成這一目標，反映出理想與現實之間
的明顯落差。
　
＊退休投資策略需應對多重風險與階段性需求＊
　
　　退休生活並非一成不變，而是隨著年齡與健康狀況分為四個階段：健康期、減慢期、緩慢期
與衰老期。每個階段的開支結構與需求不同，投資策略亦需靈活調整。
　
此外，退休規劃面臨三大風險：
　
１﹒　長壽風險：２０２３年，香港男性的出生時平均預期壽命為８３歲，女性更高達８８歲，
較３０年前增加約７年，為全球最長之一。這意味著退休生活可能長達２０至３０年，醫療保健
成為不可忽視的一環。調查顯示，半數受訪者期望退休時能實現「醫療財務自由」，並預留
１１０萬元以應對突發醫療費用。
２﹒　退休時間不確定性：部份人可能因健康或經濟因素被迫提早退休，或延遲退休，突顯應急
現金的重要性。
３﹒　通脹風險：若通脹高於預期，而投資回報未能跟上，實際購買力將被侵蝕，影響生活質素
。
因此，審慎建構投資策略，需考慮多元收入來源、靈活的資產配置，以及應對風險的預備金，才
能讓退休規劃事半功倍。
　
＊及早規劃與靈活應變是實現理想退休的關鍵＊
　
　　退休投資策略的成功與否，直接影響退休生活的穩定與尊嚴。隨著壽命延長與醫療開支上升
，退休規劃不再只是「存夠錢」，而是要建立一個能應對長壽、通脹與突發情況的全面策略。透
過及早規劃、清晰目標設定，以及因應不同階段與風險調整投資策略，才能在退休後真正享受人
生新階段。
　
＊引領未來的可信賴合作夥伴＊
　
　　在面對退休規劃的種種挑戰時，選擇一個值得信賴的合作夥伴至關重要。我們認為，成功的
財務規劃不僅需要專業知識，還需要強大的合作夥伴關係。作為一家具前瞻性的資產管理公司，
我們致力於深入了解客戶的目標，並攜手應對市場的各種複雜挑戰。我們的團隊憑藉尖端策略和
深入的行業見解，發掘投資機會，推動財富增長。
　
　　富蘭克林鄧普頓擁有超過７５年的投資經驗，擁有超過１５００名投資專才，在多個主要國
家設有辦事處。我們繼續就客戶目標提供投資方案，並由專責的投資專家經理管理，同時透過創
新思維及提供深入見解以應對不斷轉變的環境，協助合作夥伴預見機遇、掌握變局，實現長遠財
務目標。《富蘭克林鄧普頓投資香港聯席主管　黃德泰》
　
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