《滙保智庫－曾珮珊》新年財策必修課：掌握保險選擇要訣

　　《滙保智庫》新一年開始，正是展望未來、規劃部署的合適時機。除了日常收支管理，系統性地檢視與整合保險保障及長遠財務策略，同樣不可或缺。釐清人生不同階段的需要，逐步審視保障功能、產品細節以至市場數據等客觀資料，認清自己的需求重點，往往比單憑直覺或市場推廣信息更為可靠，有助作出更明智的財務決策。

*留意產品功能及方案靈活性*

　　在漫長的人生旅途中，保險是其中一項提供長遠保障與理財策劃的重要工具，選擇時必須作出周全而具前瞻性的考慮。現今保險產品除了具備儲蓄及投資功能，更著重配合人生不同階段的實際需要，加入方便靈活調配的設計，例如：可分拆保單功能，為未來家庭成員的財務需要作資產傳承安排；提取現金價值選項，為實現不同夢想如置業、創業、退休或其他資金需要時更具主動性。因應海外升學或移居計劃日漸普遍，部分產品更備有貨幣轉換功能，以應對匯率波動風險。每一項功能的特色，均針對不同人生階段裏的財務需要擔當關鍵角色，讓產品既能滿足當前所需，亦能配合未來發展。

*善用市場數據，辨識保險公司實力*

　　除了挑選合適的保險計劃，保險公司的實力亦是重要考慮因素之一。當今世代的資訊量過於龐大，容易影響判斷力，那麼如何才能客觀了解市場真實情況？值得留意的是，保險業監管局定期在其網站#公布市場及行業統計數據，方便公眾參閱。

　　其中，「個人人壽新造業務保費」是一項業界廣泛參考的重要指標之一。此數據反映保險公司於特定期間透過新簽人壽保單所取得的保費收入，從而體現其吸引新客戶、推出具競爭力產品及拓展市場的核心能力，是業界公認的重要績效指標。

　　此外，還應特別留意保險公司在其網站發布的「分紅實現率」。披露分紅實現率是一項規管要求，以衡量保險公司實際派發預期非保證利益的表現，可反映保險公司的投資收益能力。簡單來說，當分紅實現率高於100% 時，表示實際派發的分紅超出了預期。相反則非保證利益未能達到預期。然而，需注意的是分紅實現率是根據過往的派發表現計算得出，並不代表未來的收益保證。

*選對保險夥伴，以承諾守護未來*

　　選擇合適的保險，是一項長期且關鍵的財務決策。無論處於人生哪個階段，選擇一家值得信賴的保險公司，並由專業團隊協助分析財務需要與產品特點，是建立穩健財務保障的重要基石。因為我們深信：承諾之後，才是承諾開始。《滙豐保險香港及澳門行政總裁　曾珮珊》

#保險業監管局網站
　
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