《保險智衛－余栢堅》７０萬人跨境就醫背後，灣區醫療新趨勢

　　《保險智衛》今年５月，衛生署將１２間內地醫療機構納入「長者醫療券大灣區試點計劃」
，使參與該計劃的醫療機構總數增至１９間，為合資格長者提供更多跨境醫療選擇。這不僅方便
了長者，更體現大灣區融合為區內居民帶來不少便利，跨境醫療服務就是其中一個範疇。
　
　　過去，許多往來大灣區人士如同「候鳥」般定期跨境求醫。這種奔波不僅耗時費力，也為患
者家庭帶來諸多不便。隨著大灣區交流日趨頻繁，有研究報告指出，單是深圳，於２０２３年就
合共為香港居民提供高達７０萬人次的診療服務１。區內人士對涵蓋內地大灣區城市、香港及澳
門的醫療保障需求日增，可更自主規劃、無縫而優質的跨境醫療成為大勢所趨。
　
　　不過，不同人對醫療保障需求不一，要滿足多元化跨境醫療需求，保險業亦面臨不少挑戰。
例如，商務人士因突發疾病需在境外就醫的索賠程序、跨境家庭覆蓋兩地的醫療保障等。此外，
高淨值人士希望獲得涵蓋大灣區乃至全球頂尖醫療資源，而退休人士跨境養老，則會增加對門診
和中醫診症等服務的需要。
　
　　保險業正推動產品設計與服務創新，以填補這些保障缺口。市場上已出現專門針對跨境醫療
的健康保障方案，不僅打破地域限制，更讓醫療保障變得靈活而全面。這類產品的核心優勢在於
其無縫跨境保障的設計理念，覆蓋範圍包括香港、大灣區指定城市及澳門；部分產品亦創新地推
出家庭計劃選項，延伸家庭保障概念，一份保單保障三代人健康，家庭成員數目也不設上限。
另外，這些方案特別針對大灣區居民的實際需求，提供廣泛門診服務，涵蓋普通科醫生、中醫師
及精神科醫生診症服務，還包括身體檢查、牙科護理及大腸鏡檢查等受歡迎項目。此外，投保流
程簡便，無需健康核保和驗身，讓保障變得觸手可及。
　
　　同時，一些方案也為高淨值客戶提供高端跨境醫療保障，例如不設地域限制的急症治療、同
一保障級別下不論地域的劃一保費率、全數保障醫療費用且不設終身保障限額、中國內地專屬服
務　（包括國際貴賓通道，以及專屬醫療陪診服務）及跨境癌症管理計劃。這些產品的出現，為
客戶提供更多元化的選擇。
　
　　隨著大灣區生活日趨融合，跨境就醫或將成為新常態。當中的意義不僅在於打破地理界限，
更是醫療服務模式和保障理念的革新。未來，保險業需要持續觀察跨境醫療需求的變化，不斷優
化產品與服務，為客戶提供更全面、更便捷的跨境醫療保障方案，推動實現無界醫療的願景。《
富衛香港及澳門首席產品總監　余栢堅》
　
資料來源：
１﹒　香港青年協會青年研究中心旗下青年創研庫於２０２４年１２月發布的「優化跨境就醫應
對醫療需求」研究報告。
　
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