按證公司：截至11月底「百分百擔保特惠貸款」壞帳率18.5%，逾三成違約企業正面臨或已破產

　　香港按揭證券有限公司執行董事兼總裁鮑克運於滙思撰文表示，香港有近36萬家中小企業，是經濟發展的重要支柱。行政長官於《2025年施政報告》中宣布一系列措施，加大支援中小企業更好應對經濟轉型，包括將「中小企融資擔保計劃」下八成信貸擔保產品的申請期延長兩年，以及將「還息不還本」安排再度延長一年。負責執行和管理計劃的香港按證保險有限公司和參與計劃的貸款機構已完成準備工作，並於今年11月推出相關新措施。

*八成及九成信貸擔保產品惠及約2.5萬家企業及40萬名僱員*

　　計劃下八成及九成信貸擔保產品的申請期將分別於2028年3月31日和2026年3月31日結束。截至2025年11月底，八成及九成信貸擔保產品已合共惠及約2.5萬家企業和約40萬名僱員。借款企業可按業務需要向貸款機構提交貸款申請。雖然按證保險公司所需的審批申請時間會視乎每宗個案的實際情況而定，近年的數據顯示，在按證保險公司收到貸款機構提交文件齊備的申請後，超過八成的申請可在10個工作天內獲得審批，而超過六成更可於三個工作天內獲得審批，相信計劃能確切幫助中小企業應對資金周轉不足的壓力。

　　在疫情期間推出協助中小企業的「百分百擔保特惠貸款」和協助於疫情期間失去在香港就業所得的主要經常性收入人士的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」皆為有時限性的特別措施，申請期已分別於2024年3月31日和2023年4月30日結束。兩項措施分別為中小企業及失去就業和收入的人士提供了適時到位的支援，分別惠及約4萬家企業（涉及逾40萬名僱員）和超過5.9萬名申請人。

　　就「中小企融資擔保計劃」而言，受惠的中小企業涵蓋各行各業，包括零售、餐飲、服務業，甚至創新科技等界別。無論是家庭式小本經營、老字號、初創公司，或稍有規模的企業，都能透過擔保貸款渡過經濟下行期間帶來的挑戰。

　　雖然「百分百擔保特惠貸款」和「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的申請期已經結束，但由於大部分貸款仍處於一共可長達10年的還款期內，仍然牽涉大量債務償還和追討工作需要處理。按證保險公司一直與貸款機構緊密合作，致力妥善處理違約個案。具體而言，貸款機構首要是與借款企業/借款人跟進及了解其整體財務及資金情況，並與有償還債務意願和能力的借款企業/借款人商討可行的還款方案，以期他們可盡快在債務重整安排下繼續營運/維持正常生活，並逐步恢復正常還款。

*「百分百擔保特惠貸款」逾三成違約企業正面臨或已破產*

　　根據貸款機構的追收進度報告，截至今年10月底，在「百分百擔保特惠貸款」下，超過三成違約的借款企業及其擔保人正面臨或已清盤和破產，亦有近兩成以申請法庭判令的方式追討；其餘約一半個案主要是貸款機構透過委任代理人或自行催收，有部分亦已達成或正商討還款方案。此外，就「百分百擔保個人特惠貸款計劃」而言，近兩成違約的借款人正面臨或已破產；其餘個案則包括貸款機構正透過委任代理人或由自行催收，亦有法庭判令，以及已達成或正商討還款方案等。

*「百分百擔保特惠貸款」壞帳率達18.5%*

　　政府在推出兩款產品時把它們的整體壞帳率假設在25%的水平。截至今年11月底，「百分百擔保特惠貸款」和「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的累計壞帳率分別為18.5%及21.2%。由於疫情持續數年，疫情後市民一些生活習慣和經濟環境產生了變化，而部分中小企業的經營環境亦未有如預期般得以改善，有機會對壞帳率添加壓力。現時，「百分百擔保特惠貸款」和「百分百擔保個人特惠貸款計劃」已分別收回約37%及41%的貸款，其餘大部分貸款亦在如期還款。

*按證保險公司及貸款機構拒絕或阻截約3100宗疑涉違法申請*

　　另一值得關注的是這兩項產品下的懷疑違法行為，包括使用空殼公司、虛假文件和賄賂銀行工作人員等非法手段來獲取貸款。按證保險公司及貸款機構對任何違法行為絕對是零容忍，一旦發現涉嫌違法行為，定必向執法機構舉報。截至今年10月底，在「百分百擔保特惠貸款」和「百分百擔保個人特惠貸款計劃」下，按證保險公司及貸款機構在申請審查過程中合共拒絕或阻截了約3100宗懷疑涉及違法行為的申請，總金額達53.1億港元，有效避免了一些潛在風險和壞帳損失，將會繼續與貸款機構和執法機構緊密溝通，分析可疑個案的特點和犯案手法，同時要求貸款機構加強對貸款申請的盡職調查，務求減低政府的損失、令公帑用得其所。
《經濟通通訊社23日專訊》