金管局：不時提醒銀行須秉持「風險為本」原則進行客戶盡職審查

　　《經濟通通訊社４日專訊》金管局助理總裁（銀行操守）區毓麟表示，中小企是香港經濟的
重要基石，也是銀行的重要客戶群。金管局與銀行業一直關心中小企，並推出不同措施協助中小
企持續發展和升級轉型，提升競爭力和生產力。中小企在面對各種挑戰時，擁有「健康」的銀行
戶口就是生意營運和資金往來的基本支柱。
　
　　他指出，客戶戶口的「身體檢查」會因應企業的身體狀況（即風險程度）而有所不同。金管
局不時提醒銀行須秉持「風險為本」的原則進行客戶盡職審查，將風險區分，採取與風險水平相
稱的措施，避免不必要的程序，不要「一刀切」。更重要的是，金管局一直要求銀行公平待客，
與客戶保持良好溝通、保持透明度和合理性。
　
　　他提及，金管局設有開立及維持戶口專責小組處理和跟進個案，並向銀行業界反映從公眾及
商界收集到的意見，進一步提升客戶體驗，並舉例指，曾經有中小企因被銀行通知關戶及要求提
早清還貸款而向金管局的專責小組尋求協助。經金管局了解後，發現銀行關戶是由於中小企已經
擴展和改動業務，但並沒有應銀行要求提供業務更新的資料，引致未能完成相關盡職審查，而導
致銀行關戶的決定。在中小企向銀行提供所需資料及經銀行重檢後，公司戶口以及貸款均獲維持
。由此可見，如果銀行和企業之間能保持有效和良好溝通，使銀行有效地掌握企業最新情況，提
供合適的服務，銀行既可以保留良好客戶，客戶又可以繼續得到銀行支持擴展業務，才是雙贏局
面。
　
　　他表示，近年騙徒和不法分子都「升級轉型」，企業一不留神，便可能會誤墮騙案陷阱，例
如借出戶口或與可疑對象進行交易。強身健體是重要一環，包括培養良好財務習慣及戶口操作行
為，留意戶口情況，對銀行的持續監察和盡職審查的措施抱持正面態度，這些都是維持戶口正常
運作的良好習慣。（ｂｎ）