《積金特「攻」－王玉麟》中年好擔心？積金「達唔達標」有數睇！

　　近月全球上映由Tom Cruise主演的《不可能的任務8：最終清算》成為全城熱話，這套橫跨30年的系列，伴隨不少人成長，而Tom Cruise去到60歲仍然親身上陣，不用替身，展現驚人毅力。我當然亦有走入戲院支持。其實無論是電影裏的任務，還是人生中的挑戰，關鍵都在於早有準備，才能成功過關！

　　退休，對許多港人來說，尤其是現時的經濟環境，會覺得有如「不可能的任務」，但其實只要及早規劃，人到中年不用擔心！40歲可謂是人生的黃金期，也是理財的轉捩點，筆者希望透過輕鬆的角度，為大家拆解：一個從大學畢業後一路打拼到40歲的香港人，為了將來能悠哉悠哉享受人生，強積金(MPF)要有多少才「達標」？

*七成港人退休後仍需工作，你會否是其中？*

　　不少打工仔覺得退休好像是很遙不可及，但40歲的打工仔，很可能是要供養父母和有自己家庭的「夾心階層」，經濟壓力一點也少！施羅德投資一份2024年的網上調查，香港人的退休儲蓄跟理想退休開支平均相差240萬港元！更驚人的是，超過七成未退休的港人計畫退休後繼續工作，遠高於美國的四成。這說明，許多港人可能低估了退休生活的財務需求。

　　想退休後生活自由自在，那便要趁早準備。筆者建議大家不妨利用網上平台的退休金計算機，粗略估計一下自己理想的退休生活需要多少錢。有了個目標數字，大家便可為自己計算退休所需的金額約數。

*你的強積金是否「on track」？*

　　根據BCT數據，40歲的強積金成員，假設22歲大學畢業後開始工作，並連續供款18年，在沒有資產轉入/轉出或提取的情況下，成員強積金資產中位數約為66萬港元。若成員持續供款20年，其強積金資產值中位數更可達到89萬港元，足證強積金在退休儲備中的重要角色，不容忽視。

　　已屆中年的成員若發現自己的強積金資產未達標，仍有計可施！就如小朋友體重長期不合格，排除先天因素後，問題往往出在飲食習慣，例如偏食或營養不均衡。強積金亦需多元化配置，避免「揀飲擇食」。此外，與小朋友增磅同一道理，最重要的是體重是否穩步上揚，還是驟升驟降，成員亦須留意自己的強積金資產值的升降趨勢，若出現長期停滯或波動過大，可能需要調整策略。

*如何縮短理想與現實的距離？*

　　理想的退休生活因人而異，若想每年外出旅遊、或更高生活質素，則意味退休資金的需求更大。此外，香港醫療成本隨著年齡增長而上升，長壽風險需額外儲蓄支持。不論你現在是20歲、30歲還是40歲，養成定期檢視強積金的習慣是關鍵。

　　成員如希望自己的強積金達標，筆者有幾個多管齊下的建議，例如成員可考慮不同自願性供款產品、增加每月供款、適時調整自己的投資策略。如此一來，打工仔不論處於人生哪個階段，都無用擔心。《BCT銀聯集團業務定位及客戶方案高級總監　王玉麟》
　
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